Tag: 買樓

【火險2022】置業買樓一定要買火險?

2022年計劃置業買火險費用須知 無論你正在計劃置業還是已上車,相信都會知道向銀行申請按揭的時候要購買火險。但不少人都對火險有疑問,例如到底火險是什麼、保費又如何計算等;另外不少人也聽說火險原來可以自己買。 1. 火險是什麼? 火險的正式名稱是「樓宇結構保險」,可保障因火災、水災、颱風或山泥傾瀉等意外導致的樓宇本身結構損毀,即物業外,但不包括物業內的財物損失,保障範圍包括: 地板 喉管 天花板 入伙前原裝裝修 樓宇結構如牆身和瓷磚 在向銀行申請樓宇按揭時,購買火險是銀行放貸的基本條件。其實,火險的最終受益方是放貸銀行,因為按揭是以物業作為抵押品來申請貸款,銀行為避免抵押品因本身的結構損毀而導致價值下降的風險,因此會強制性要求業主購買火險以保障有關物業,且需每年續保。 2. 如何計算火險保費? 一般而言,火險保費會按物業的樓齡、類型和樓宇結構投保額而有所不同,而物業重建價值/ 原按揭貸款額/ 按揭貸款餘額均為樓宇結構投保額的其中一種,業主可自行選擇以哪一種作為火險投保額基礎。此外,銀行亦會視乎情況給予業主折扣。火險保費計算方式如下: 物業重建價值/ 原按揭貸款額/ 按揭貸款餘額 x 保費率 x 折扣額 = 每年火險保費 i) 物業重建價值 於投保第一年以及每年續保時,保險公司會就物業地點和條件等,評定物業的重建價值。除了保費外,業主每年需要額外支付估價費和手續費。 ii) 原按揭貸款額 ...

Read more

【壓力測試2022】買樓壓力測試定義及計算方法

我能通過壓力測試嗎? 近月樓價橫行,甚至有轉跌跡象,對苦等上車的人來說,可說是好消息。不過,要買樓,單單人工能夠負擔供款還未夠,因為銀行需要確保即使利率進入上升周期,你仍有足夠能力供款。因此銀行在批核按揭時,會為申請人進行「壓力測試」。 甚麼是壓力測試? 壓力測試是金管局對銀行的風險監管措施,要求按揭申請人在按揭息率增加3厘的情況後,供款與入息比率不得高於月入60%,確保借款人即使在利息上行時,也能有足夠負擔能力應付樓價。 壓力測試如何計算? 如果把物業用作自住用途,借款人又沒有其他按揭在身的情況,供款與入息比率及壓力測試是以50/60計算。如果選擇H按,會以H按封頂位計算,例如H+1.3%,封頂息率為2.5%,銀行便會以3%+2.5%=5.5%計算壓力測試。此為最簡單情況,壓力測試的門檻會受多項因素影響,下文會再詳解。 假設打算買入800萬物業,申請六成按揭,約以利率2.5%及供款30年計算,每月供款約為$18,966。供款與入息比率要求為$37,932,壓力測試要求約為$45,423。 壓力測試高低與甚麼因素有關? 1. 首期/按揭成數:如果置業首期愈多,按揭成數愈低,需要承受的壓力測試便會愈低。例如買入600萬物業,擁有首期300萬,壓力測試要求為$28,389,但如果首期只有240萬,壓力測試要求便增加$5,678至$34,067。 首期 按揭成數 壓力測試要求 300萬 50% $28,389 240萬 60% $34,067 (以還款期30年及息率2.5%計算,以上例子只供參考) ...

Read more

Recent News